こんちは。
先日考えた案はちょっと無理があるかな～と思ったので却下することにしました。そして今回考えたこの案を最終案にしようと考えています。今回新たに「450万円NISA投資計画」を考えたので紹介しますね。2028年末までにNISAに450万円を積み立てようと思っています。
こちらの案は却下して、新たに「NISA積立投資計画」を考えましたので、下記リンクからどうぞ♪
450万円NISA投資計画
2028年末までに「450万円NISA投資計画」を考えていくよ！
このページでの表記内容の説明
| このページで表記 | 名称 |
|---|---|
| オルカン | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) |
| バランス | eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) |
| 高配当 | eMAXIS 高配当全世界株式(オルカン高配当) |
| [N積] | NISAつみたて投資枠 |
| [N成] | NISA成長投資枠 |
| (現) | 現在の投資額 |
| (積) | 積立 |
| (使) | NISAつみたて投資枠使い切り設定 |
| (ス) | スポット購入 |
| 赤文字金額 | 今回の計画で投資する金額 |
投資金額の内訳
| ＼ | 予算：450万円 （内訳：現金330万円、株式売却120万円分） |
| オルカン[N積] | (現) 42,000円 (積) 90,000円 (使) 591,500円 合計 723,500円 (50%) |
| バランス[N積] | (現) 29,000円 (積) 9,600円 (使) 244,900円 合計 283,500円 (20%) |
| 高配当[N成] | (現) 32,000円 (積) 400円 (ス) 401,100円(2027年年始購入) 合計 433,500円 (30%) |
| ＼ | オルカン: 158.07万円(50%) バランス: 62.63万円(20%) 高配当 : 94.75万円(30%) 合計 315.45万円 |
| オルカン[N積] | (積) 毎月25,000円 (使) 557,200円 2.5万円×12ヶ月＋55.72万円＝85.72万円 85.72万円＋72.35万円＝158.07万円 |
| バランス[N積] | (積) 毎月10,000円 (使) 222,800円 1万円×12ヶ月＋22.28万円＝34.28万円 34.28万円＋28.35万円＝62.63万円 |
| 高配当[N成] | (積) 毎月15,000円 (ス) 334,000円 1.5万円×12ヶ月＋33.4万円＝51.4万円 51.4万円＋43.35万円＝94.75万円 |
| ＼ | オルカン: 243.79万円(50%) バランス: 96.91万円(20%) 高配当 : 146.15万円(30%) 合計 486.85万円 |
| オルカン[N積] | (積) 毎月25,000円 (使) 557,200円 2.5万円×12ヶ月＋55.72万円＝85.72万円 85.72万円＋158.07万円＝243.79万円 |
| バランス[N積] | (積) 毎月10,000円 (使) 222,800円 1万円×12ヶ月＋22.28万円＝34.28万円 34.28万円＋62.63万円＝96.91万円 |
| 高配当[N成] | (積) 毎月15,000円 (ス) 334,000円 1.5万円×12ヶ月＋33.4万円＝51.4万円 51.4万円＋94.75万円＝146.15万円 |
| ＼ | 2029年からは通常の積立投資に戻ります。またまとまったお金が出来たら「NISAつみたて投資枠使い切り設定」を使って調整します。 |
| オルカン[N積] | (積) 毎月25,000円 (使) 2.5万円×12ヶ月＝30万円 |
| バランス[N積] | (積) 毎月10,000円 (使) 1万円×12ヶ月＝12万円 |
| 高配当[N成] | (積) 毎月15,000円 (ス) 1.5万円×12ヶ月＝18万円 |
まとめ
予算450万円は、保険の解約返戻金330万円と保有株の整理で120万円の合計450万円を考えました。保険の解約返戻金はそのまま株式投資につぎ込もうと、保有株の整理では株主優待目的の個別株の保有率が高いと思ったので少し整理して減らそうと考えました。
NISAつみたて投資枠の120万円をどう使い切るかも考えました。「毎月10万円」積み立てるか、「ボーナス設定」で積み立てるか、「NISAつみたて投資枠使い切り設定」で積み立てるか、いろいろ考えました。
毎月10万円の積み立ては最初から考えなかったですね。普段の積み立てに上乗せした感じが自分には合っていると思ったので。悩んだのは「ボーナス設定」と「NISAつみたて投資枠使い切り設定」ですね。
「ボーナス設定」のメリットは株価が下がる傾向にある9～10月にまとまったお金を投資できること。デメリットは楽天ペイ残高(電子マネー)決済や楽天カード(クレジット)決済が使えなくなり、他の決済方法を選んで積み立てしないといけないこと。
「NISAつみたて投資枠使い切り設定」のメリットは年末にまとまったお金を投資できるので来年に向けて新たな気持ちでスタートダッシュが切れること。年末までお金を持っていられるのもメリットだと思いました。デメリットは自分の中ではなかったですね。という理由で「NISAつみたて投資枠使い切り設定」に決めました。
2026年末～2028年末の約2年ちょいで、ちょいオーバーしたけど予算450万円を念頭に入れオルカン(50%)、バランス(20%)、高配当(30%)の割合で投資計画を立ててみました。
ここ数日は考え過ぎて疲れたー。今現在はこの計画で進めようと思ってます。投資計画は立てたんで、あとはそれを実行し、増えるのを待つだけです。どうか増えますように！
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